Financial planning adalah langkah krusial untuk mengelola keuangan bisnis secara efektif. Tanpa perencanaan keuangan yang matang, banyak pengusaha merasa kewalahan dengan berbagai aspek seperti penganggaran, pengelolaan arus kas, dan perencanaan investasi. Ketika bisnis tidak memiliki rencana keuangan yang jelas, risiko mengalami kekurangan likuiditas atau ketidakmampuan memenuhi kewajiban keuangan menjadi sangat tinggi.
Bayangkan situasi di mana bisnis Anda tidak dapat membayar tagihan tepat waktu atau bahkan menghadapi kebangkrutan karena manajemen keuangan yang tidak efektif. Ketakutan ini sangat nyata dan sering menghantui pemilik bisnis. Tanpa financial planning yang baik, keputusan keuangan bisa berantakan, menyebabkan kerugian besar dan menghambat pertumbuhan bisnis. Stres dan kecemasan akan masa depan finansial bisnis pun tak terelakkan.
Namun, solusi untuk masalah ini adalah financial planning yang solid. Dengan perencanaan keuangan yang tepat, Anda bisa mengelola anggaran lebih efisien, mengontrol arus kas lebih baik, dan membuat proyeksi keuangan yang akurat. Dalam artikel ini, kami akan membahas mengapa financial planning sangat penting bagi bisnis Anda dan bagaimana memulainya.
Pengertian Financial Planning
Financial planning adalah aktivitas yang dilakukan untuk merencanakan keuangan perusahaan dan sering kali dianggap benar jika Anda telah berinvestasi. Padahal financial planning tidak hanya sebatas berinvestasi saja, namun mampu menentukan keuangan perusahaan Anda tersalurkan dengan baik dan benar.
Financial planning juga meliputi cost benefit analysis untuk mengurangi dampak risiko likuiditas perusahaan. Namun apa perbedaannya dengan financial planner? Financial planner adalah instansi atau individu yang memenuhi syarat untuk menolong klien menuju tujuan finansialnya.
Seseorang dengan profesi ini memiliki tanggung jawab untuk menganalisa tujuan, tahapan, serta jenis investasi yang sesuai dengan kebutuhan klien. Seorang financial planner di Indonesia biasanya harus memiliki sertifikasi yang diakui oleh BNSP melalui dengan menyelesaikan program gelar profesi CFP atau Certified Financial Planner.
Jadi perbedaan antara keduanya adalah jika financial planning adalah kegiatan yang dilakukan untuk mencapai tujuan keuangan perusahaan yang sehat. Sedangkan financial planner adalah seseorang yang berprofesi dan melakukan kegiatan tersebut.
Pentingnya Financial Planning dalam Keuangan Perusahaan
Financial planning merupakan elemen kunci dalam pengelolaan keuangan perusahaan. Berikut adalah beberapa poin penting yang menjelaskan mengapa financial planning sangat penting dalam keuangan perusahaan:
- Pengelolaan Arus Kas:
Financial planning membantu perusahaan dalam mengelola arus kas dengan lebih efektif. Dengan merencanakan pengeluaran dan pendapatan secara tepat, perusahaan dapat memastikan bahwa mereka memiliki likuiditas yang cukup untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka tepat waktu. Ini mencegah terjadinya krisis likuiditas yang dapat mengganggu operasi sehari-hari.
- Perencanaan Anggaran:
Dengan financial planning, perusahaan dapat menyusun anggaran yang realistis dan sesuai dengan tujuan bisnis mereka. Anggaran yang baik membantu perusahaan mengontrol pengeluaran, mengalokasikan sumber daya secara efisien, dan memantau kinerja keuangan terhadap target yang telah ditetapkan. Ini memungkinkan manajemen untuk membuat keputusan yang lebih baik dan mendukung pencapaian tujuan jangka panjang.
- Pengambilan Keputusan yang Lebih Baik:
Financial planning menyediakan informasi keuangan yang akurat dan terstruktur, yang sangat penting dalam proses pengambilan keputusan. Dengan data yang jelas tentang kondisi keuangan perusahaan, manajemen dapat membuat keputusan strategis yang lebih baik, seperti investasi dalam proyek baru, ekspansi bisnis, atau penyesuaian strategi pemasaran.
- Menghadapi Ketidakpastian dan Risiko:
Perencanaan keuangan yang baik juga membantu perusahaan mempersiapkan diri menghadapi ketidakpastian dan risiko. Dengan memiliki cadangan dana dan strategi keuangan yang matang, perusahaan dapat lebih siap menghadapi situasi tak terduga, seperti fluktuasi pasar, krisis ekonomi, atau perubahan regulasi.
- Meningkatkan Kepercayaan Investor dan Kreditur:
Financial planning yang baik menunjukkan bahwa perusahaan memiliki kontrol yang kuat atas keuangan mereka dan mampu mengelola risiko dengan efektif. Hal ini meningkatkan kepercayaan investor dan kreditur, yang pada gilirannya dapat memudahkan akses perusahaan terhadap modal dan pendanaan yang diperlukan untuk pertumbuhan dan ekspansi.
Dengan demikian, financial planning tidak hanya penting untuk memastikan kelancaran operasional sehari-hari, tetapi juga untuk mendukung strategi jangka panjang, meningkatkan efisiensi, dan membangun kepercayaan dengan pihak eksternal. Implementasi financial planning yang efektif adalah langkah penting untuk mencapai stabilitas dan kesuksesan keuangan perusahaan
Manfaat Melakukan Financial Planning
Setelah mengetahui pengertian apa itu financial planning dan mengapa setiap perusahaan perlu yang namanya melakukan kegiatan tersebut. Berikut ini adalah manfaat yang akan perusahaan Anda dapatkan jika Anda melakukan kegiatan financial planning. Tentunya hal ini bisa Anda lakukan dengan lebih baik jika menggunakan jasa financial planner profesional.
1. Membantu perusahaan menetapkan tujuan keuangan
Setiap orang tentu memiliki tujuan untuk mengembangkan suatu bisnisnya. Tujuan tersebut Anda dapat realisasikan dengan perencanaan keuangan yang tepat. Tujuan tersebut dapat Anda realisasikan bila kondisi keuangan dalam keadaan sehat sehingga tabungan atau hasil investasi Anda bisa digunakan untuk merealisasikan tujuan-tujuan tersebut. SMART adalah kerangka kerja yang direkomendasikan untuk menetapkan tujuan yang benar-benar dapat Anda pertahankan dan capai.
SMART singkatan dari: specific, measurable, attainable, realistic, time-bound. Ketika Anda mencapai tujuan yang lebih kecil, maka Anda akan memiliki rasa pencapaian dan kepuasan yang luar biasa. Hal ini akan membantu Anda tetap termotivasi ketika memulai rangkaian tujuan berikutnya.
2. Sebagai panduan keuangan
Manfaat memiliki financial planner juga bisa membantu Anda untuk mengatur keuangan, misalnya pengalihan aset dan sebagainya. Anda juga dapat berdiskusi segala hal terkait kondisi finansial Anda. Pada tahap ini, planner keuangan dapat membantu sejumlah hal yang berhubungan dengan rencana keuangan tersebut
3. Membantu dalam analisis kondisi pasar
Setiap klien memiliki tujuan dan karakteristiknya yang berbeda-beda. Maka dari itu mengan memiliki financial planner, maka Anda mampu memahami bagaimana kondisi perekonomian sekarang. Anda juga bisa mengetahui tentang kondisi pasar saat ini sehingga akan sangat membantu pada bidang finansial.
4. Manajemen keuangan yang terkontrol
Apabila rencana keuangan telah mulai berjalan, financial planner tak boleh lepas tangan dan membiarkan kliennya begitu saja. Perencana keuangan tetap harus melakukan pengawasan terhadap jalannya rencana tersebut. Manfaat lain dari financial planner adalah mendampingi Anda secara perlahan mengimbangi perilaku finansial sehingga membantu Anda mencapai tujuan yang telah ditetapkan.
5. Membantu dalam membangun aset
Melakukan perencanaan keuangan juga dapat membantu Anda dalam membangun aset. Aset itu sendiri dapat berfungsi sebagai penambah pemasukan secara pasif. Nilai aset umumnya akan terus berkembang seiring waktu sehingga akan sangat bermanfaat di masa depan. Aset-aset yang dapat Anda pertimbangkan diantaranya properti, emas, tanah dan lain sebagainya. Aset properti sangat cocok dijadikan pemasukan secara pasif
6. Panduan dalam melakukan investasi
Perencanaan keuangan juga dapat membantu Anda merencanakan investasi. Investasi sangat penting di masa depan nanti. Imbal hasilnya bisa Anda gunakan untuk tujuan yang ingin diraih di masa depan. Anda bisa mengalokasikan dana Anda untuk Pendanaan Pinjaman, Surat Berharga Negara Ritel dan Reksadana dan lain sebagainya.
Tipe-tipe Financial Planning
Financial planning tidak hanya sebatas membuat anggaran atau melacak pengeluaran. Ini mencakup berbagai aspek seperti perencanaan pajak, manajemen risiko, perencanaan investasi, dan perencanaan pensiun. Dengan memahami dan menerapkan tipe-tipe financial planning ini, Anda dapat memastikan bahwa bisnis Anda tidak hanya bertahan, tetapi juga berkembang dengan stabil dan berkelanjutan.
1. Robo-advisors
Tipe ini umumnya berguna bagi Anda yang membutuhkan financial planning sederhana. Karena tipe ini otomatis terkelola dengan memanfaatkan algoritma komputer. Rencana keuangan yang dapat robo-advisors buat juga mampu menyesuaikan informasi tujuan finansial yang Anda butuhkan. Umumnya tipe ini biayanya jauh lebih terjangkau dibanding dengan tipe yang lainnya.
2. In-persons financial planner
Anda dapat memilih untuk menggunakan jenis ini jika Anda membutuhkan perencanaan keuangan yang jauh lebih kompleks dan berlaku dalam jangka waktu yang sangat panjang. Alasannya karena jenis ini mampu membuat perencanaan yang lebih cocok dengan kondisi sesungguhnya.
3. Online financial planner services
Tipe jenis ini merupakan gabungan antara robo-advisors dan in-persons financial planner. Dengan adanya jenis ini, Anda sebagai klien mampu mendapatkan perencanaan keuangan yang merupakan hasil dari perhitungan algoritma komputer sekaligus dapat berkonsultasi dengan seorang financial planner sungguhan melalui telepon, panggilan video, atau e-mail sekalipun.
Hubungan antara Financial Planning dan Software Akuntansi
Perencanaan Keuangan (Financial Planning) adalah proses penentuan tujuan keuangan perusahaan, pengembangan strategi untuk mencapainya, dan pelacakan kemajuan terhadap tujuan tersebut.
Ini mencakup aspek seperti penganggaran, analisis arus kas, pengelolaan investasi, dan strategi penghematan pajak. Sementara itu, software akuntansi adalah alat yang digunakan untuk merekam, menyimpan, dan menganalisis transaksi keuangan serta menghasilkan laporan keuangan.
Berikut adalah beberapa cara di mana financial planning dan software akuntansi saling terkait:
- Penganggaran dan Perencanaan Keuangan
- Software akuntansi memungkinkan perusahaan untuk membuat dan melacak anggaran secara efektif. Ini termasuk pengeluaran, pendapatan, dan estimasi arus kas masa depan.
- Data yang dihasilkan dari software akuntansi dapat digunakan untuk membuat rencana keuangan jangka panjang yang realistis dan berbasis data.
2. Analisis Arus Kas
- Perencanaan keuangan memerlukan analisis arus kas untuk memastikan bahwa perusahaan memiliki cukup likuiditas untuk memenuhi kewajiban jangka pendek dan jangka panjang.
- Software akuntansi membantu dalam mencatat setiap transaksi keuangan, yang kemudian dapat dianalisis untuk memahami pola arus kas dan mengidentifikasi potensi masalah likuiditas.
3. Laporan Keuangan
- Laporan keuangan seperti neraca, laporan laba rugi, dan laporan arus kas adalah dasar dari perencanaan keuangan.
- Software akuntansi otomatis menghasilkan laporan-laporan ini, yang memberikan gambaran akurat tentang kesehatan keuangan perusahaan dan membantu dalam membuat keputusan keuangan yang diinformasikan.
4. Proyeksi Keuangan
- Perencanaan keuangan melibatkan proyeksi keuangan untuk masa depan berdasarkan data historis.
- Software akuntansi menyimpan data historis yang diperlukan untuk membuat proyeksi keuangan yang akurat, termasuk perkiraan pendapatan, biaya, dan laba.
5. Kepatuhan Pajak
- Bagian dari perencanaan keuangan adalah memastikan bahwa perusahaan mematuhi semua peraturan perpajakan dan memanfaatkan peluang penghematan pajak.
- Software akuntansi membantu dalam menghitung kewajiban pajak dengan akurat dan mencatat semua transaksi yang relevan, sehingga memudahkan perencanaan dan pengajuan pajak.
6. Pengelolaan Investasi
- Perencanaan keuangan mencakup strategi pengelolaan investasi untuk memastikan pertumbuhan aset perusahaan.
- Software akuntansi dapat melacak dan mencatat transaksi investasi, membantu dalam memantau kinerja investasi, dan mengintegrasikan data ini ke dalam laporan keuangan perusahaan.
7. Pengambilan Keputusan Berbasis Data
- Financial planning membutuhkan data yang akurat dan up-to-date untuk membuat keputusan strategis.
- Software akuntansi menyediakan data real-time yang memungkinkan perencana keuangan untuk membuat keputusan yang tepat waktu dan didasarkan pada informasi terkini.
Dengan Anda melakukan digitalisasi financial planning perusahaan Anda, Anda akan mampu mengatasi permasalahan keuangan yang akan terjadi pada masa yang akan datang. Selain itu keuangan perusahaan Anda juga akan jauh lebih sehat jika Anda melakukan perencanaan dan mengalokasikan jenis keuangan Anda pada hal yang bermanfaat untuk Anda kedepannya.
Salah satu bentuk untuk mendigitalisasi perencanaan keuangan adalah dengan memanfaatkan software akuntansi terbaik. Karena dengan ini keuangan Anda akan teratasi secara otomatis dan mampu meningkatkan akurasi keuangan bisnis Anda.
Kesimpulan
Financial planning merupakan elemen krusial dalam pengelolaan keuangan perusahaan. Dengan perencanaan keuangan yang baik, perusahaan dapat mengelola arus kas, membuat anggaran yang realistis, dan mengambil keputusan yang lebih baik. Ini juga membantu perusahaan menghadapi ketidakpastian dan risiko serta meningkatkan kepercayaan investor dan kreditur. Financial planning tidak hanya membantu dalam operasional sehari-hari, tetapi juga mendukung strategi jangka panjang perusahaan.
Manfaat dari financial planning mencakup pengelolaan arus kas yang lebih baik, pembuatan anggaran yang realistis, pengambilan keputusan yang lebih baik, kesiapan menghadapi risiko, dan peningkatan kepercayaan dari investor serta kreditur. Berbagai tipe financial planning seperti penganggaran, manajemen risiko, perencanaan investasi, dan perencanaan pensiun semuanya penting untuk memastikan stabilitas dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
Dalam konteks ini, penggunaan software akuntansi menjadi solusi yang sangat efektif. Software seperti EQUIP dapat membantu perusahaan dalam semua aspek perencanaan keuangan, mulai dari penganggaran hingga pelaporan keuangan. Dengan integrasi data yang real-time dan otomatisasi proses, software akuntansi EQUIP mempermudah pengelolaan keuangan dan meningkatkan akurasi serta efisiensi operasional. Anda dapat menoba demo gratis untuk memahami lebih lanjut tentang bagaimana software akuntansi EQUIP dapat membantu bisnis Anda
